盈米财富CEO肖雯:为梦想再出发

来源: 财新

      昔日的公募电商“一姐”肖雯,借助互联网金融的东风,去年5月份离职创办盈米财富。三个月后火速拿到基金销售牌照,在努力潜行一年之后,肖雯推出盈米财富的重量级产品“且慢”,希冀以此改变中国人购买基金的习惯,为中产阶层及富裕人群提供一站式理财解决方案。

      作为大型基金公司10余年的资深高管,几年后就可以安稳退休,为什么还决意创业开启新征程?肖雯说在享受了基金行业快速增长带来的红利之后,在资管行业面临深刻变革的当下,有责任将自己多年的思考与探索付诸实践,为行业的发展尽绵薄之力,同时也实现自己的梦想。


低调创办盈米财富 探索资管行业科技金融之路


      作为广发基金长期负责基金销售的副总经理,肖雯是当之无愧的元老级人物。2015年5月份,肖雯毅然离职创办盈米财富,目标是改变中国人购买基金的习惯,为中产阶层及富裕人群提供一站式理财解决方案。

      在肖雯看来,创业做盈米财富并非一时心血来潮,分管基金公司销售工作10多年,对基金销售市场的变化非常敏感:“在上一轮牛市之后,市场多年持续低迷,传统的基金销售模式就遇到了挑战,基金销售越来越困难,我就开始反思以前的业务模式,逐步有了一些解决路径的想法。”

      对于基金销售中存在的问题,肖雯认为以销售为导向、以产品为核心的佣金模式,越来越走不通了:一方面是客户需要的不是单只产品,而是理财解决方案;另一方面是通过传统渠道销售基金产品后,资产配置无法落地,即使落地也无法予以跟踪。基金公司并不直接接触客户,无法针对客户需求即时反馈,投研和销售渠道脱节。

      在肖雯看来,盈米财富要做的就是解决上述困境,方法是打造财富管理领域的SAAS平台,前端连接拥有不少用户的B类客户,后端接入基金公司的产品,而居间的盈米财富平台负责集成基金产品、构建投资组合,并提供一站式销售交易服务。在这种连接模式下,金融科技手段大大提高了行业的效率,也能更多地帮助基金公司增加互联网的渠道,并获得互联网上的新生代财富人群。

      与传统的基金销售渠道相比,肖雯认为盈米财富的优势主要有三个方面:

      首先,同大部分互联网金融公司相比,更懂金融和技术。从金融方面看,团队核心成员在基金、证券、银行等泛资管领域有着非常丰富的人脉及行业影响力,十分熟悉泛资管行业的各类产品,在不到一年的时间内,接入了70多家基金公司共2600多只理财产品;从技术方面看,公司不仅有来自基金公司精通基金交易系统的开发人员,还有来自雅虎和微软等公司的顶尖技术人才,前者熟悉金融业务方案和清算流程,可以将各类业务模块化、结构化,通过灵活接口组合轻松满足多变的业务需求;后者对交易系统架构的搭建更有创新性,对外输出的接口简洁、标准、易用,只需少量开发即可接入。

      其次,盈米财富有良好的基础设施和专业运营能力,构建闭环护城河。从创业开始,盈米财富就以自主研发核心技术系统的方式,打造兼具行业特色和互联网属性的系统基础设施:盈米宝账户、核心交易系统、组合交易系统、多资产交易清结算系统。在此基础上,盈米通过在基金行业积累的专业运营能力,将账户、支付、交易、运营、组合系统等核心服务有机结合,形成完整的业务闭环,建立具有高技术壁垒、高专业门槛的护城河。

      最后,盈米财富有专业的增值模式。通过其组合平台“且慢”的强大分析工具及数据支持,吸引各类前端合作伙伴、银行理财师及独立投顾团队来研究、挑选、使用各类组合,与普通客户的理财目标、场景相匹配,让专家实时服务投资者。


“且慢”想打造怎样的平台


      对于投资者来说,赚钱才是硬道理。在肖雯看来,对于盈米财富来说,仅仅做到连接前端客户和后端基金公司是不够的,盈米自身的研究力量才是能否成功的关键,目前盈米财富推出了国内首个智能基金组合平台“且慢”。

      据肖雯透露,这么文艺的名字,是公司员工头脑风暴中偶然碰撞出来的,当时大家为这个智能组合平台取名字绞尽脑汁,后来一个同事不经意间说了“且慢”,大家都觉得好,于是就有了这个名字。肖雯笑着说:“由于中国经济过去三十多年快速发展带来的巨大机会,大家都想赚快钱,但在经济增速下行趋势情况下,就需要更成熟的投资理念了,快时代里我们需要慢理财。”

      在且慢的平台上,肖雯希望能打造成优秀投研人员的投资理念及逻辑的展示平台,通过众包的方式,鼓励有研究能力的人,到平台上构建投资组合,提供给投资者选用。目前,已经为投资端搭建了集产品、数据、交易为一体的组合投资实验室,拥有70多家基金公司的两千多只公募基金作为组合原材料,可以为投资达人提供一站式资产配置组合工具和组合服务。

        在肖雯看来,且慢这个平台重新定义了中产家庭的投顾模式。将投资端和理财应用端结合在一起,通过投资达人创建、跟踪及管理组合,给普通投资者提供多策略的、可视化的基金组合:“这个模式改变传统基金销售中的按收益率排名、按热点买基金的方式,为投资者提供了可以持续跟踪的基金组合,投资者可以根据理财目标及场景匹配资产配置解决方案。”

        在且慢平台上,如何构建投资组合?首先是基金筛选,通过大数据分析,帮助投资者选出各个领域的优胜者,如最擅长大消费的基金经理、最擅长成长投资的基金经理、最擅长TMT的基金经理等。接下来建立模型构建组合,通过对成份基金相关性、组合预期收益、组合有效前沿进行分析,为组合主理人提供参考数据,然后进行回测分析,对已构建好的组合进行实盘回测,向投资者客观描述组合表现,最后再进行组合运行跟踪。组合创建成功以后,且慢会对该组合进行持续跟踪,包括组合净值波动曲线、累计收益、年化收益、最大回撤、波动率、夏普比率等,还可以帮助投资者直观查看月度时间内组合的涨跌表现。

       在操作上,且慢实行一键下单,当投资者组合构建成功后,投资者即可通过且慢对该组合进行一键下单,每天15:00之前的订单如发生撤单需求,可以通过且慢一键撤单。


为梦想再出发


        从1992年进入证券行业算起,肖雯在金融领域已经深耕近25年。2004年进入广发基金分管销售工作。在过去十多年来基金行业爆发式增长的情况下,尽管行业发展面临互联网金融带来的冲击,对于再过几年就要退休的她来说,靠着业内多年积累的渠道关系,依然可以得心应手地干到退休,为什么要冒着风险出来创业呢?

        在肖雯看来,主要还是源于内心的梦想,担任基金公司高管负责销售十多年,对行业存在的问题有更深的洞察,以往那种以产品为中心,以佣金为目标的销售模式,已经逐渐陷入困境。作为行业一线人员,深知基金销售困境所在,肖雯希望通过离开基金公司去创业,将自己的所思所想付诸实践,为行业的发展进行探索。

        理想离不开现实的支撑。在肖雯看来,创办盈米财富,除了希望解决上述基金销售面临的困境以外,还得益于天时地利人和的有利条件。从天时角度看,整体经济增速放缓,让信托行业高收益失去了源头之水,此起彼伏的兑付危机,让以往那种年化10%收益率的无风险收益产品不复存在,而频频爆发的P2P跑路事件,则让投资者对高收益的投资风险有了更理性的认识。

        从地利角度看,随着互联网技术的突飞猛进,让不同地域概念完全消失,任何人都可以在网上购买理财产品,不再局限于传统的银行网点。互联网金融迎来爆发式增长,也让肖雯感觉到机会来了,通过互联网金融的技术手段,打通基金销售与投研的壁垒,以及基金公司之间的壁垒,让提供一站式的理财解决方案成为可能。

        从人和角度看,对于创新型的互联网金融公司来说,除了需要对投资理财、基金等领域有深刻洞察力,最重要的是团队。肖雯表示,盈米的创业团队堪称豪华,当时恰好遇到前雅虎北京研发中心工程总监刘永,以及曾经任职于Sun中国研究院和微软研究院的孟岩,有这些技术牛人的参与,让创业成为可能。

        与在广发基金做副总时相比,创业中的肖雯更忙了,基本没有星期天节假日,完全扑在盈米财富工作中,但也真正地乐在其中。

        因为相信,所以勇敢。