新目标·新征程 | 盈米财富CEO肖雯三周年感言

老板海报

亲爱的盈米小伙伴:

      时光飞逝,我们在奔跑中迎来了公司三周年生日。

      三年前,我们带着梦想、勇气、执着和憧憬,带着同行的祝福和亲友的担心出发了,希望能“改变中国人买基金的方式”以“遇到更好的自己”。

      针对“基金赚钱,基民不赚钱”的行业困境,我们推出了“坚定站在客户一边”的且慢,致力于为客户提供长期陪伴的买方投顾服务。且慢以其坚定的价值观和不断升级的服务体验,成为基金销售行业的一股清流,在获得客户的宝贵信任的同时,也成为了发展最快的买方投顾服务平台。

      针对机构场外基金交易效率低下的手工方式,我们推出了高效电子化服务的蜂鸟,专门为专业投资机构提供数字化的交易、运营、投研服务。随着国家养老金第三支柱从理论走向实践,伴随着养老目标基金的问世,专注于FOF投资的蜂鸟业务,也在苦熬两个冬夏后,迎来了更大的发展机会。

      针对基金销售产业链毛利率低,专业门槛高的痛点,我们的啟明将盈米自研、自用的核心交易系统和高效的中后台运营体系打包输出,为有流量和场景的合作伙伴、持牌机构提供高性价比的连接与集成服务,也在静候着全行业产业链分工协作的佳音。

      我们用对行业的深刻理解和优秀的互联网技术重构了基金销售的业务模式和价值链,我们用三年朝气蓬勃的实践,为行业的买方投顾探索和深度数字化转型贡献了自己的认知和行动。

      在九死一生的创业路上,三年来我们能一次次幸运地度过难关生存下来,并不断地见到明天的太阳,我们做对了什么?除了梦想、价值观和有执行力的团队,我想很大原因是因为我们的业务模式对以下三件事情的选择。

轻与重的选择

      做轻还是做重是创业公司面临的第一个选择,在盈米刚刚成立的那个夏天,我们面临的最重要的选择就是自主研发核心业务系统,还是像绝大多数销售机构那样采购第三方软件供应商的系统?经过反复的讨论和争论,在是否“重复发明轮子”的质疑中,我们开始了义无反顾、挥汗如雨、夜以继日的核心交易系统的开发。现在看来,这是多么孤勇而正确的行动!盈米日后所有业务的创造性和高效率,都来自于我们不断迭代和升级的核心技术系统的底层支持。我们花了比采购一套系统多十倍以上的人力和物力,打造了属于自己核心能力的底层平台,这其中的意义和难度,对盈米而言不亚于京东当年的自建物流。也正是我们选择的这种“重”的模式,为盈米的发展提供了强大而独特的系统化支持。

快与慢的选择

      移动互联网时代,创业公司对速度的追求不言而喻,但我们认为,所有快的冲刺都来自于慢的准备和积累,尤其是对于盈米这种提供解决方案的金融服务,技术系统的搭建和服务方案的完善,客户价值的验证都需要精心设计,我们花了三年的时间把我们的价值观和我们对业务的认知沉淀到能为客户提供价值的产品中,在围绕客户追求极致体验和致极性价比的不断迭代中,我们的且慢、蜂鸟、啟明逐步地成长、丰满起来。也许和很多创业公司相比,我们三年下来的百亿保有规模发展并不算快,但就像我们用“且慢”这个词为我们C端产品命名一样,盈米前三年选择的是看上去“慢”的模式。因为我相信,企业的发展是非线性的成长,我们选择做时间的朋友,做有长期价值和复利价值的事情,厚积而薄发。

易与难的选择

      2015年9月我们拿到牌照时,基金代销领域中以天天为代表的超市模式和诺亚为代表的线下模式都如日中天,但我们却选择了一条更难走的路:提供解决方案的买方投顾模式。二十年的行业经验告诉我们:客户要的不是单只产品,而是解决方案,简单地卖产品并不需要盈米这家创业公司。盈米的选择是:零售业务通过且慢的有温度的投顾服务去经营客户和信任,机构业务通过蜂鸟和啟明用高效率去解决行业客户的痛点,我们用全新的业务模式进入到了这个行业。在一个这么低毛利率的行业,我们执意去做这么一件改变行业习惯和价值链的事,好像真的有点“不自量力”。多少次,在前期像蜗牛一样慢慢爬行的业务数据面前,我们咬紧牙关;多少次,在某些传统机构的阻碍中,我们擦干眼泪;多少次,在有的专业机构的冷遇中,我们百折不挠;因为相信买方投顾对于普通投资者财富管理的深刻意义,因为相信整个行业向高效率数字化转型的必然趋势,我们选择了目前这条少有人走的,更崎岖、更艰难的通向未来的光明之路。因为相信,所以勇敢。

      站在公司三周年的台阶上,虽然刚刚结束的A+轮融资和即将到来的现金流平衡让我们不再担心公司短期的生存,但这不是我们的目标,我们又将踏上更艰苦而壮丽的新征程:向千亿目标迈进,成为在行业内有旺盛生命力的领先企业。

      如何从百亿规模向千亿规模迈进?如何成为改变中国人买基金的方式,改变基金销售行业的领先企业?我们只能也必须坚持做到以下几点:

第一、坚持梦想与价值观,形成“上下同欲”的企业文化壁垒

      从三年前盈米最初的16名员工“为梦想出发”,到现在我们有80人的创业团队,自始至终,改变中国人买基金的方式,改变行业低效运营现状的使命就一直引领着我们,各位小伙伴纷纷离开自己优越的工作岗位和生活舒适区,开始了为这一梦想奋斗的艰难历程,也开始了用自己的努力让世界变得更好一点点的实际行动。这回答了“盈米是谁,盈米为什么而奋斗”的关键问题。在改变中国人买基金的方式的愿景中,我们选择了“坚定地站在客户这一边”的核心价值观,这是盈米事业的最高准则,因为我们深知客户是我们存在的理由和成长的逻辑。

      这种一以贯之的价值观以及由此而衍生的工作原则、企业文化,是盈米凝聚团队,应对外界竞争并且获得客户信任的最大法宝,也是盈米赢得长期未来的护城河。无论是且小慢在夜深人静时对客户的答疑、中后台为提高效率和稳定性的细节死磕、还是技术团队因为客户一个临时需求的通宵达旦,都只是我们整个团队“上下同欲”、践行为客户创造价值的企业文化的冰山一角。在金融服务行业,由于高度的管制和产品的同质化,企业间的竞争,短期的壁垒是牌照与生存规模,中期的壁垒是核心能力,长期的壁垒就是价值观和企业文化。我们坚信,在财富管理这个万亿级的市场,我们的征程才刚刚开始,我们这种带有强烈价值观和企业文化,并真正能站在客户角度提供解决方案的买方投顾,未来的运气不会太差。

第二、坚持全员创新,打造独树一帜的人机合作系统。

      创新是盈米渗透在血液里的本能和基因,我们所有的业务都是在寻找和传统方式的差异化,这也是我们的生存之道。我们用自己对业务的深入理解,用更先进的互联网技术、更精准的客户定位、更高效的中后台运营体系,将这个行业比较粗放的经营模式推进到了一个新的精细化的运营水平和阶段。我们所有同学在每个岗位、每个流程、每个系统、每段代码中,都迸发出了巨大的创造热情,大家不断的将各个业务系统围绕客户的需求进行标准化、流程化、自动化,凡是机器能做的事情都交给机器去做,把宝贵的人力用在为客户提供价值的创造性设计和服务当中去,把公司的业务体系打造成了一套高效而灵活运转的人机合作系统。未来,如果我们要提供一种有竞争力的独特价值,就必须有一套专注于这一价值的独树一帜的运作模式和业务系统。这,就是我们未来向千亿目标迈进的底气和基础。

第三、坚持聚合增长,围绕客户形成价值网络

      资管新规与国家养老金第三支柱的落地,为中国财富管理行业的深刻巨变拉开了序幕。资管行业的正本清源和老百姓百万亿级别的无处安放的财富给了这个行业前所未有的机会与挑战,而横扫一切的数字化革命,也将是这个本来信息化程度比较高的行业,进行价值重构的历史机遇。互联网的下半场,是所有行业和企业面向数字化的深度转型,企业间拚的是数字化基础上的产业链上的整合及价值创造能力,拚的是企业自身能力与外部资源快速融合形成的价值网络。从产业格局来观察,盈米的基金代销业务正好处于连接资管产品与客户的重要结点上,是资管产业走向客户的“最后一公里”,也是财富管理与资产管理两大业务的交汇点。我们的职责就是要用我们的行业经验和技术能力织好这张价值网络。围绕客户需求,把他们需要的服务和产品组织起来,并且从更深层次打破与客户的边界,让我们的业务与客户的生活、业务融为一体。

      与合作伙伴一起,形成以客户为核心的相互连接的价值网络,真正将同质化的产品竞争升级到系统化的解决方案竞争、升级到价值链上的竞争。我们需要以更大的勇气,更开阔的视野以及脚踏实地的行动,去完成这样的任务,去创造属于我们的未来。

      三周年来临之际,也正处在行业深刻变革的最好、也是最坏的时代,我脑海里常常会冒出高瓴资本张磊的那句名言:人生的道路上,选择与谁同行,比要去的远方更重要。

      让我们携手前行,不负岁月时光,不负责任使命。

盈米财富 肖雯
2018年8月18日